Immobilienkredit Vergleich: so findet man das beste Angebot

Historisch niedrige Zinsen regen immer mehr Mieter dazu an, über einen Immobilienerwerb nachzudenken. Der Wunsch vom Eigenheim lässt sich aktuell deutlich leichter realisieren. Der Weg zur Hausbank wäre jedoch nur die zweitbeste Lösung, ein Immobilienkredit Vergleich im Internet bietet in der Regel die besseren Konditionen. Die Vorgehensweise ist denkbar einfach. In der Eingabemaske wird die Höhe des benötigten Darlehens eingegeben, der Kaufpreis und die gewünschte Laufzeit. Die Ergebnisliste zeigt nun die günstigsten Anbieter, geordnet nach dem effektiven Jahreszins. Die Höhe des Darlehens in Relation zum Eigenkapital ist wichtig, da sich daraus der Beleihungsauslauf ergibt. Je niedriger dieser ist, um so niedriger ist auch der Zinssatz. Soll das vorhandene Eigenkapital zu einem noch nicht bekannten Zeitpunkt jederzeit verfügbar sein, empfiehlt sich ein Tagesgeldkonto als Lösung. Die günstigsten Anbieter dafür finden sich dabei auf unterschiedlichen Vergleichsportalen.

Nicht nur Zinsen sind ausschlaggebend

Neben den Zinsen sind bei einer Baufinanzierung auch noch andere Faktoren für die letztendliche Anbieterauswahl entscheidend. Ist die Entscheidung für eine Gruppe von Anbietern gefallen, gilt es nun, die Darlehensbedingungen zu vergleichen. Vor dem Hintergrund, dass eine Baufinanzierung in der Regel 20 Jahre und länger dauert, kann niemand vorhersagen, ob nicht zwischenzeitliche Teilablösungen möglich wären. In die engere Auswahl sollten daher Banken kommen, welche in diesem Fall auf eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung verzichten. Während die Filialbanken vor Ort diese immer noch in Rechnung stellen, kommen die Direktbanken zusehends von dieser Praxis ab und gewähren zumindest für Teilablösungen eine kostenlose Sondertilgung.

Bei der Wahl der Zinsbindung gilt generell, dass die Festschreibung um so länger vereinbart sein sollte, je niedriger der Zinssatz ist. Ein Anstieg des Zinsniveaus bei einer notwendigen Neuordnung des Darlehens kann dazu führen, dass trotz vorangegangener Tilgung die künftige Rate höher wird. Darüber hinaus ist es sinnvoll, extrem niedrige Zinsen zu einer höheren Tilgung zu nutzen. Diese führt zwangsläufig bei der Gesamtbetrachtung der Kosten über die komplette Laufzeit zu einer deutlichen Einsparung, auch wenn die monatliche Rate etwas höher wird. Das Spiel mit dem Baugeldrechner ermöglicht es von zu Hause aus, in kurzer Zeit die ideale Ratenhöhe und den besten Anbieter zu finden, ohne endlose Gespräche mit der Bank zu führen.

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Ratgeber Baufinanzierung / Risiken

Der Traum vom Eigenheim und einer Altersvorsorge als Sachwert ist für viele Verbraucher nur möglich, wenn sie sich für eine Baufinanzierung entscheiden. Aufgrund der historisch tiefen Verzinsung fällt die Entscheidung leicht und es wird heute mehr denn je gebaut. Selbst Verbraucher mit einem weitaus geringeren Eigenkapital als üblich haben die Chance, ein Eigenheim zu bauen und die Finanzierung mit günstiger Verzinsung zu nutzen. Es gibt jedoch bei der Baufinanzierung einige Risiken, die Du kennen solltest.

Bauzinsen bleiben stabil – was bedeutet das?

Nach wie vor ist bei den Bauzinsen in Deutschland keine Veränderung zu erkennen, das Zinsniveau bleibt voraussichtlich stabil. Potenzielle Immobilienerwerber müssen daher ihre Entscheidungen nicht überstürzen. Aber: Ende September 2015 soll eine Zinsentscheidung der US-Notenbank FED erfolgen, die nach Expertenmeinung in den USA zu einer Anpassung der Zinsen führen, für wirtschaftlich schwächere Länder aber zum Desaster werden könnte. Auch für Europa kann eine solche Entscheidung unter Umständen Signalwirkung haben. Für den deutschen Häuslebauer bleibt natürlich bleibt die Frage, warum auch er persönlich von einer Erhöhung des US-Leitzinses betroffen sein sollte.

Kreditvergleich - Schneller ans Geld durch gründliche Vorbereitung

Steigende Mieten und niedrige Bauzinsen, da träumen viele von den eigenen vier Wänden. Wer das Großprojekt Immobilienfinanzierung richtig organisiert, erhält einen aussagekräftigen Kreditvergleich, spart Zeit und erlebt keine bösen Überraschungen.